Das Rating-Basel II existiert, ob wir wollen oder nicht. Niemand kann sich entziehen. Aber, Unternehmen können es als Chance für Ihren Erfolg nutzen. Die Unternehmen, die sich jetzt rechtzeitig darauf vorbereiten, haben die "Nase vorn". Rund 30 % der KMU werden künftig nur schwer Kredite erhalten. Ein weiteres Drittel wird Kredite teurer bezahlen und nur mit immens hohen Sicherheiten erhalten. Auf einem Strategiekongress zum Thema Rating mit über 100 Teilnehmern im April 2002 diskutierten wir die Chancen und Risiken, die sich für Unternehmen ergeben und wie das Rating zum ganzheitlichen Unternehmenserfolg führt. Klare Schritte führen dabei zum Ziel! Nach derzeitigen Erkenntnissen aus Fachkreisen (Banken, Unternehmen, Strategieberatern) erfüllt nur jedes 5. Unternehmen derzeit die Kriterien der Kreditvergabe. 20% der Unternehmen könnten gar chancenlos dabei ausgehen. Die Banken nutzen die Kriterien von Basel II bereits jetzt zu ihrem Vorteil. Sie verabschieden sich aus der Kreditvergabe für Unternehmen, die schlechte Noten haben. Sie können nicht anders agieren, denn die internationale Bankenaufsicht der G10-Staaten (Baseler Ausschuss, Basel II) fordert von ihnen eine risikoabhängige Eigenkapitalhinterlegung. Wenn Unternehmen sich nicht darauf einstellen, sind sie in ihrer Liquidität gefährdet. Dies betrifft einen großen Teil der Wertschöpfung in Deutschland - mit Existenzen und Arbeitsplätzen. Was ist Rating?
Rating ist eine Methode zur Beurteilung und Einstufung der Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern. Unternehmen werden künftig nach den Beschlüssen des Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht nach neuen Kriterien (Basel II) besonders nach ihrer Zukunftsfähigkeit beurteilt. Ziel ist, die Stabilisierung des internationalen Finanzsystems. Dem Rating unterliegen alle Unternehmen, die mit Bankenfinanzierung in Verbindung stehen. Bisheriges Rating.
Tatsache ist, dass alle Unternehmen schon immer intern von den Banken geratet werden. Das gilt für alle Geschäftskonten und Kredite. Die Banken nutzten dabei ihre individuellen Ratingkriterien und Notensysteme, auf die der Unternehmer so gut wie keinen Einfluss hatte. Die Kriterien bezogen sich überwiegend auf die quantitativen Werte, wie Betriebswirtschaftliche Auswertung, Finanzierung, Bilanzen, Branchenvergleiche. Dabei handelte es sich überwiegend um Vergangenheitswerte. Sie fließen künftig mit einem Gewicht von ca. 40% in die Bewertung ein. Das größere Gewicht von ca. 60 % wird künftig auf die Zukunftsfähigkeit der Unternehmen gelegt.